Nos últimos anos, o consórcio imobiliário tem sido cada vez mais procurado por quem deseja adquirir a casa própria mas quer fugir dos juros de um financiamento bancário. O que muita gente ainda não sabe é que a modalidade é bastante versátil, pois também é possível fazer um consórcio para reforma e construção. Ao receber a carta de crédito, o consorciado pode repaginar o imóvel ou mesmo construir em um terreno que já possui sem precisar pagar caro por uma linha de crédito tradicional.
Eventualmente, mesmo os imóveis novos precisam de reformas. Isso porque é cada vez mais comum que as construtoras entreguem casas e apartamentos sem acabamentos como pintura, pisos e estruturas de cozinha e banheiros, por exemplo. Por mais simples que esses itens possam ser, eles sempre representam um custo significativo no valor total do imóvel.
Se você está pensando em reformar a sua casa, ou se comprou um imóvel e precisa fazer reparos (ou completar a sua infraestrutura), continue a leitura a seguir e saiba mais sobre essa opção de compra planejada.
Como funciona o consórcio para reforma e construção?
A dinâmica de um consórcio para reforma e construção é exatamente a mesma de um consórcio imobiliário, de automóveis, ou de outros bens e serviços.
Ou seja, um grupo de pessoas com o mesmo objetivo de compra se reúne e paga parcelas mensais para formar o patrimônio comum do consórcio. Esses recursos voltam para as mãos dos participantes do grupo sempre que algum deles for contemplado com a carta de crédito.
Nos consórcios, há duas formas de se receber a carta de crédito. A forma clássica é pelo sorteio, que a administradora normalmente realiza todos os meses entre os participantes. Com sorte, a contemplação pode vir já nos primeiros meses do consórcio.
Já quem não foi sorteado pode tentar a contemplação por lance, que é uma antecipação de parcelas para receber a carta de crédito. Nesse caso, vale a lógica de um leilão: o lance maior vence e leva os recursos do fundo.
Com a carta de crédito em mãos, o consorciado pode adquirir os materiais para construir ou reformar a casa e contratar profissionais para a execução das obras, de acordo com os seus projetos.
Quanto custa um consórcio para reforma ou construção?
O consórcio não tem juros, o que o torna mais barato do que qualquer linha de crédito disponível no mercado. O seu principal custo é a taxa de administração, que é paga todos os meses pelos consorciados junto com a prestação e corresponde a um percentual da carta de crédito.
Essa taxa é calculada na sistemática de juros simples, pois ela incide sobre o total da carta de crédito e é dividida em parcelas iguais. Suponha que você tenha entrado em um consórcio para reforma no valor de R$ 100.000, com taxa de administração de 20% e prazo de 48 meses. Para chegar no valor da taxa, a conta é bem direta:
R$ 100.000 x 20% = R$ 20.000
O custo deste consórcio é R$ 120.000 (carta de crédito + taxa de administração. Para saber o valor da parcela, basta dividir R$ 120.000 por 48 meses e teremos R$ 2.500.
Há também a cobrança de um fundo de reserva nos consórcios, que serve para cobrir despesas bancárias, insuficiente de recursos ou mesmo eventual inadimplência dos participantes. No final do grupo, se esse fundo tiver saldo, os participantes recebem de volta os valores pagos.
Alguns consórcios ainda podem ter a cobrança de um seguro. Esse valor serve para cobrir eventualidades como morte de algum consorciado ou mesmo possíveis fraudes que venham a ocorrer no grupo.
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Vantagens de um consórcio para reforma e construção
Como vimos, o consórcio é sempre mais barato do que as linhas bancárias, o que o torna a melhor alternativa financeira para quem não tem pressa e pode esperar pela contemplação.
Além disso, destacamos as seguintes vantagens da modalidade:
Você não fica sem liquidez
Mesmo que você tenha todo o dinheiro necessário para construir ou fazer a tão sonhada reforma, é preciso avaliar o quanto desse gasto irá comprometer os seus recursos.
Imagine que o valor da obra comprometa boa parte da sua reserva de emergência. Se utilizá-la para a reforma ou construção, você poderá até ficar sem dívidas, mas, dependendo do que gastou, não terá a tranquilidade para lidar com imprevistos financeiros que possam surgir com o tempo. E ainda corre o risco de pagar caro por um empréstimo lá na frente por ter secado a sua liquidez.
Parcelas adequadas ao seu orçamento
Existem consórcios para todos os bolsos. Por isso, sempre dá para encontrar um grupo com parcelas que se adaptam a cada realidade financeira.
De tempos em tempos, o consórcio sofre reajustes para corrigir o valor da carta de crédito. Mas, mesmo com esses aumentos, as parcelas continuam mais baratas do que as de um financiamento bancário.
Flexibilidade da carta de crédito
Seja para construir uma piscina, um home office, um espaço gourmet, uma área de lazer ou mesmo um novo imóvel, o consórcio para reforma e construção oferece essa flexibilidade. Com a carta de crédito em mãos, você pode realizar os planos para a sua casa da forma que melhor lhe atender.
Ferramenta de planejamento financeiro
Ao contrário do que muitos pensam, consórcio não é só para quem não tem dinheiro para comprar à vista.
A compra programada pode ser uma grande aliada do orçamento. Além de evitar os juros de um financiamento bancário, é uma estratégia de aquisição de patrimônio que permite manter as reservas financeiras em patamares adequados.
Em outras palavras, com um consórcio, você não precisa se descapitalizar para adquirir um bem mais caro. Por isso, ele pode ser um eficiente instrumento de planejamento financeiro.
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