Aqui no blog, já falamos sobre como funciona o consórcio e quais as suas vantagens, seja para auxiliar no planejamento financeiro, reduzir a burocracia da compra, entre outras. Hoje, iremos apresentar um tipo de consórcio que ainda não é tão conhecido e que pode ser uma excelente alternativa para algumas pessoas: a Modalidade de Contemplação Antecipada (ou MCA).
A modalidade atende não só quem deseja adquirir um bem via consórcio, mas também quem é investidor e está em busca de taxas mais atrativas. Para saber mais sobre esse produto, continue a leitura a seguir!
O que é a Modalidade de Contemplação Acelerada?
O MCA é um tipo de consórcio destinado a dois perfis de clientes: compradores e investidores.
No caso dos compradores, a modalidade é indicada para quem possui recursos para entrada e quer fugir do custo de um financiamento. Quanto aos investidores, ela é adequada para quem pode deixar o dinheiro aplicado por um prazo mais longo, em troca de taxas maiores do que a média de mercado.
Veja como funciona o MCA para cada caso.
MCA Comprador
No MCA Comprador, o consorciado obtém a contemplação até a 4.° assembleia, e isso é garantido em contrato.
Os consórcios de automóveis com contemplação acelerada possuem prazo de 36 meses, e as parcelas são crescentes. Mas diferentemente do consórcio convencional, que reajusta as parcelas pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), no MCA as parcelas são fixas. Ou seja, desde a entrada do grupo, o consorciado já sabe quanto irá pagar do início ao fim do consórcio.
Além da previsibilidade dos desembolsos ao longo do tempo, outro ponto positivo do MCA é a taxa de administração.
“Para se ter uma ideia, algumas administradoras partem de taxas de 18% ao ano. No caso do MCA, a taxa hoje (julho/2024) é de 15% ao ano”, explica Leandro de Miranda, especialista de consórcios da Terra Investimentos.
Exemplo:
No MCA Comprador do Consórcio União, que teve a primeira assembleia em 18/05/2024, a carta de crédito é de R$ 30 mil, com 36 parcelas que iniciam em R$ 963,34 e chegam a R$ 1.448,18:
Abaixo das parcelas, está a garantia que o consorciado deverá apresentar em cada mês de contemplação.
“O MCA vai atender aquele cliente que já tem um veículo ou um valor para dar de entrada. Se a carta de crédito é de R$ 30 mil, ele vai comprar um carro mais caro. Nesse caso, ou ele vai dar uma entrada em dinheiro ou vai somar o veículo que quer trocar com o valor da carta”, explica Lúcia Diniz, do Consórcio União.
MCA Investidor
Na outra ponta da contemplação acelerada, está o investidor, que também tem uma taxa garantida em contrato, e acima da média das aplicações de renda fixa do mercado.
Exemplo:
Agora veja este outro grupo do Consórcio União, com carta de crédito de R$ 30 mil, prazo de 36 meses e rentabilidade garantida de 15% ao ano:
No MCA Investidor, o consorciado também tem previsibilidade, pois ele sabe exatamente quanto irá receber quando for contemplado. Ele começa a concorrer à contemplação a partir da quinta assembleia, depois que todos os consorciados compradores já foram contemplados.
Para que receba a taxa contratada, o investidor deve manter os recursos aplicados até o momento de sua contemplação. Porém, se acontecer algum imprevisto financeiro e ele precisar do dinheiro antes, existe a possibilidade de vender a sua cota diretamente para outra pessoa interessada no investimento.
Inclusive, ambas as partes são livres para estabelecer os termos dessa negociação – se com ágio, com desconto ou pelo mesmo valor pago até então. Feito isso, a administradora só irá formalizar a troca da titularidade do consórcio, sem custo para o consorciado.
Conclusão
O MCA é mais uma alternativa que o consórcio oferece, seja para o planejamento financeiro de quem deseja adquirir um bem rapidamente, ou para quem busca remuneração mais atrativa, especialmente quando a expectativa é de os juros não subam. Com uma taxa prefixada (e acima da média do mercado), o investidor consegue travar os juros em um patamar mais alto, garantindo o rendimento até a sua contemplação.
, um consórcio com contemplação rápida para compradores e taxas atrativas.){kind=link}